指数基金（ETF）

　　ETF是Exchange Traded Fund的简称。实际上是一种Index Fund（指数基金），但它和其它的指数基金相比，有很大的不同。关于ETF和指数基金的情况，大家可以参考其它资料。

　　但是，投资指数类基金的最大优势在于：你不用担心当大盘涨的时候，你的股票没有涨，或者，你持有的股票突然出现灾难性的下跌。特别是，中国股市的股票出现很多不诚信的公司的时候，选股成为一个不可能完成的任务的时候，彻底放弃选股不失为一个简单明智的选择。

　　就国外的基金的表现情况看，80%的基金经理都不能击败市场（指数表现）。所以，投资指数成为很多人的选择。

　　而特别是目前股市处于如此地位，投资指数类基金，长期看，实际上是非常安全的，回报也会相当不错。

　　房地产

　　房地产无疑是目前最热门的领域。就目前的价位而言，房地产市场的风险是愈来愈大了。但是房地产本身是个抵御通货膨胀最好的手段之一。所以，我们建议客户留心这方面的机会，适当建立一定的不动产。

【资产的消费计划】

　　当客户的收入减少，出现收入小于支出的时候，这时候，资产的消费计划就启动，以维持客户的消费水平不降低。

　　从理论上将，只要客户的收入大于消费，这项计划可以永远不启动。其实，当资产积累到一定程度，客户应该大胆增加每年的消费水平。

　　我们认为，消费是理财的重要一部分。这部分，客户的个性变化比较大。但是，原则是，45岁之前，尽可能不要启动消费计划，让资产充分积累。45岁之后，如果一切顺利，就应该大胆消费。

【家庭保障计划】

　　一般我们说的家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。作为整个家庭理财规划的一部分，家庭保障计划是非常重要的。

　　保险是一种风险管理工具，是"为无法预料的事情做准备"。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使整个理财规划得以顺利进行。所以保险可以说是理财规划中必备的一项。

　　保险保的是当出现意外时候，客户的财务情况不至于崩溃。最典型的一种情况就是不平衡型家庭。夫妇双方的收入极其不平衡，而大家都处于收入的高峰期。由于人生的收入高峰期大约只有15年，而这段时间的收入，不仅要用于日常的开支，小孩的教育，父母的赡养，而且，还有为将来的退休作准备。所以，这段时间的任何意外，所产生的影响通常都是致命的。比较常见的结果是生活水平的降低，财务情况的崩溃等等。

　　显然，我们的客户就是属于这么一种典型的情况。由于客户的巨大的赚钱能力，所以在整个财务计划中，对这个赚钱能力的保障是不可缺少的部分。如果我们设想，万一客户在健康方面出现意外，那么一方面收入几乎断绝，另一方面，开支增加。客户家庭的财务情况比如出现困境。所以，购买一定的保险组合是非常必要的。

【可能选择】

预算/年	寿险保额	意外保额	说明
5.3万	200万	200万	中等保障，占年收入5.3%

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