今年的五一黄金周，在某公司担任高级销售经理的张小姐，没有选择一头扎进出游的车水马龙，而是为自己准备了一个特殊的假期，请来中银女性理财专家为自己度身设计一份理财计划，好好打算自己的将来。

　　客户简介：张小姐，35岁，未婚，父母只有自己一个女儿。某公司高级销售经理，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。

　　在不考虑货币的时间价值下，张小姐能否达成理财目标?

　　(假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下)总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13(车贷少缴)+2万×15(房租少缴)+保险给付30万=241万需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标

　　1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。

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