挑选理财顾问的十大必问问题 |
[06-4-5 10:53]
|
作者:
|
收藏至博采 |
出处:PClady
责任编辑:wangshaomin |
以下问题能助你评估及挑选最合适的理财专家。你希望筛选能干、合资格、令你感到安心的顾问,而且其工作方式配合你的理财需要。你与理财顾问会面时,可以提出下列十大问题,以鉴定他的资历及是否适合你的要求。 问题一: 你有甚么工作经验? 了解该顾问在业内的工作经验、以往曾受雇于多少间公司、它们属于何类型公司。亦可要求顾问简单介绍他以往的工作经验,以及这些经验如何影响他现时的专业。胜任的顾问,不单要有丰 富经验,还要能够照顾个别客户的财务需要。 问题二: 你有甚么专业资格? 很多金融从业员都挂有"理财顾问"这名衔。询问你的顾问持有甚么专业资格,究竟他是认可财务策划师(CFPCM),美国会计师公会的个人理财专家(CPA - PFS),还是特许财务顾问(ChFC)。你要找的顾问应该在保险、税务计划、投资、遗产安排或退休安排等重要理财课题上有丰富经验。了解顾问如何与时并进,与财务规划业界同步向前。假如顾问持有财务规划的专业资格,你可以向有关专业团体核证他的资料。 问题三: 你提供甚么服务? 理财顾问提供甚么服务,视乎资历,专业牌照及个人专长等因素而定。一般来说,假如没有适当牌照许可,理财顾问不可销售保险或基金、股票等证券,亦不可给予投资建议。一些顾问会就不同范筹提供专业顾问服务,但并不销售金融产品。另一些顾问则只会就个别范围(例如遗产安排,税务安排等)给予意见。 问题四: 你如何执行财务规划? 询问你的顾问,他通常接触哪一类型的客户,以及一些典型的理财个案。部份顾问提供全面的理财规划服务,其它则只会就有需要的个别范围提供意见。你应该仔细审核,顾问对投资的看法不会与你有很大差异,不会过于保守或者进取。一些顾问的服务对象只限于资产值到达某一水不平的人士。另外,亦要查问一下,究竟顾问会亲自执行他为你订立的财务建议,抑或转介其他人士为你效劳。 问题五: 你是否唯一为我提供服务的人? 理财顾问可能亲力亲为,全面照顾你的需要,亦可能由公司同事及其它专业人士协助。你或者希望认识所有向你提供服务的人。假如顾问与其它专业人士(例如律师、保险经纪或者税务专家)一同发展及执行理财建议,你应该取得他们各人姓名,认识他们的背景。 问题六: 我怎样支付你的服务费用? 在理财规划协议书内,理财顾问应该以书面形式知会客户,他的服务收费准则。 顾问的收费方式有以下各种: 顾问向受聘公司收取薪酬。公司由你及其他人获得费用或佣金收入,再支付薪金给顾问。 费用以时薪计算,或者以客户资产值 / 收入的某一百分比计算。 执行阁下理财计划时所购买的产品,其供应商会提供佣金给该顾问。佣金通常是投资金额的一个百分比。 服务收费及产品佣金两者加在一起。前者根据完成理财计划建议的工夫计算,后者则从所售产品而来。另外,一些顾问会用来自产品供应商的佣金,来抵消部份服务收费。 问题七: 你通常收费多少? 虽然支付理财顾问的费用视乎个别需要而定,但是顾问应该可以就涉及的工作费用提供一个初步估计。收费方式可以是以时薪计、固定金额、或者你所购买产品的某一百分比作为酬金。 问题八: 除了我之外,你的建议会令甚么人或公司受惠? 顾问的一些商业关系或者伙伴关系可能会影响他对客户的专业建议,使他未能以客户的最大利益为依归。要求顾问以书面形式交代存在的利益冲突。举例说,一些顾问销售保险、证券及基金,他们可能会跟产品供应商有业务关系。另外,顾问可能有一些合作关系需要披露,例如他在执行理财计划时,转介你至保险经纪、会计师或律师而来的业务。 问题九: 除你的工作生涯中,可曾因涉及非法或不道德行为而受到公开处分? 美国几个政府及监察机构,例如美国全国证券商公会(NASD),州政府保险及证券部,以及财务策划师理事会(CFP Board),都会就有关理财顾问的违规事件存档。了解一下顾问受甚么机构监管。再向这些机构查核顾问的背景。所有与美国证券管理委员会(SEC)或者州政府证券机构注册的投资顾问,或者与一所注册投资顾问公司有关连的顾问,都必需向你提供一份称为Form Adv Part II的披露表,或者是该州具有相同效力的表格。 问题十: 我可否以书面形式获得这些资料? 要求顾问提供书面协议,包括服务的详细资料,并保存这份文件为日后备考之用。
|