单身SOHO强制储蓄是纪律 |
| [05-12-19 10:59]
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作者：佚名
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出处：tom女性
责任编辑：fujiamin |
刚刚成为SOHO族，长沙的林小姐最大的梦想就是能尽快拥有一套宽敞明亮的大房子，能舒服地在家里的大书房办公。可瞅着户头上的存款，她又开始觉得此梦尚有些远。
不过，理财师为她设计的两步走战略，可以使她5年拥有自己的小房，10年实现自己的大房梦，资产达到170万元。
SOHO林小姐的茫然
中文系毕业的林小姐，曾做过文秘、记者和广告员，但因一直不习惯朝九晚五的工作节奏，便在两年前彻底炒了老板的鱿鱼，开始了SOHO生活。
上班时，她月收入在2500~6000元不等，工作6年才积蓄了16万元。SOHO后，她以写剧本为生，每年写上几个剧本能拿到12万元左右的稿费。收入虽还算稳定，但她仍不免感到一种朝不保夕的惶恐，于是强制压缩花销，这样两年才又存下了10万元。
在家办公的林小姐每月花2000元租了套两室一厅的房子。年届30的林小姐特别想拥有一个自己的家，而且她理想中的是一套宽敞明亮、价值百万的大房子。
以林小姐现有的26万元存款，刚刚够支付近100万元房子的首期，而且如此一来就没有一点应急资金的储备了。一旦剧本收入不稳定，不但房贷还不了，连基本生活保障也会面临危机。于是，林小姐打算留下10万元应急资金，拿出剩下的16万元用于置业。
另外，由打工族变成了SOHO族，林小姐最大的感触就是没了单位交四金，今后生老病死的风险都要靠自己打理了。尤其是现在想贷款买房，一旦生了大病，再断了剧本收入，就会马上变成“赤贫一族”。而林小姐目前只投了一个每年600元的意外险，自感增加保险迫在眉睫，但对如何选择保险组合才能更好地规避风险，她也感到十分茫然。 十年规划资产逾百万 招商银行的理财师给林小姐提出一个建议，前5年先买小房，结余用于投资，攒够大房首付款。 一般家庭，只需留出2~3个月的收入作为应急资金即可，但林小姐作为单身的自由职业者，收入又相对不稳定(非按月领取)，留出10万元(10个月的收入)应急，是完全有必要的。这10万元用于购买能够即时变现的凭证式债券，年平均收益率在2.5%以上，高于5年期定存的税后利息(2.232%)。买百万大房的计划虽不能一步到位，不妨先买一套小房子作过渡，若投资得当，小房子还会有所增值。 买一套单价6000元左右、60平方米的一室一厅现房，简单装修，共需约36万元。首付和装修用去16万元，贷款20万元。设5年期贷款，月还款3700元，占她月均收入的37%，只比原房租多了1700元，她完全可以承受。
买了小房后，林小姐平均每月结余还有3800元(扣除每月花销2500元)。因为她的稿费一般按季度支付，可在每季度末拿出一季的结余，购买开放式基金。采取股票型、债券型各半的方式，以平衡两种基金的风险和收益。这种基金组合通常可带来4%左右的年收益率，较为稳定。
从这几年的数据看，长沙人均收入年增长9%左右，而林小姐正处于事业的上升期，超过平均收入增长水平，达到10％递增是正常的。假设年花销也按10%递增，那么在未来5年里，林小姐足以积累36万元的大房首付款。
理财师还建议林小姐，后5年还清贷款，坐拥百万大房。
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