工作空白期里的最佳理财规划 |
[05-11-24 9:49]
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作者:佚名
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出处:qq女性
责任编辑:fujiamin |
古语云:人无远虑,必有近忧。如何提前做好工作空白期的财务安排,以便在突发事件来临时从容应对,需要认真做好理财规划。 案例:突如其来的财务危机 北京的徐先生和妻子一年前在郊区买下一套30多万元的房子。新房首付6万元、贷款25万元(10年期),月供3000多元。虽然夫妻俩每月收入只有5500元,但想想手里尚有6万元存款“垫底”,所以觉得供房压力不是特别大。可天有不测风云,就在夫妻俩准备要个孩子的时候,妻子所在公司倒闭了。每个月收入骤降2000元的事实,让夫妻俩马上就对家里的经济状况悲观起来。徐先生说:“一旦每个月的还款跟不上,不仅房产证别想拿到,连之前付的几万元房款也都泡了汤。” 像徐先生这样的家庭还有很多。本来双职工的家庭过得挺美满,可一旦有一方或双方都遇到失业、大病等突发事件,经济来源锐减时,家庭就会陷入财务危机。 理财规划建议:从容应对 度过暂时难关 未雨绸缪,准备3至6个月的急用金 就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看,一旦失业,等待下一个工作、暂时没有收入的期间起码要6个月,所以预先准备6个月的生活费较妥当。 减少负债,提升净值 在经济大环境不佳时,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,负债包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。个人或家庭可承担的负债水准,应该是先扣除每月固定支出所需及储蓄数额后,剩下的可支配所得部分。偿债的原则是优先偿还利息较高的贷款,目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的循环利率大都在10%左右,小额信用或消费性贷款平均也都近10%。如果能够先偿还这部分高利率的负债,等于减少一大笔支出,在需要开源节流的时候就相当于多了一份收入。
养成强迫储蓄的习惯 所有人理财的第一步都是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄,最好是一领到薪水,就先拿出20%存起来。不管你的收入有多少,必须固定一笔钱用于储蓄,就算要做“月光族”,也要做一个“有备无患”的“月光族”。
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