月薪8000 房贷无数 该怎么理财?
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[05-6-15 17:12]
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作者:PClady万红
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出处:PClady
责任编辑:chenyu |
网友资料: 周阳:26岁,每月固定收入和其他非固定收入总计有8000元,每月弹性支出包括房租,人寿保险保费、衣食住行等所需费用等总计3000元,固定资产有若干,未还房屋贷款约有160000元。根据她的情况,我们的理财顾问给予如下意见: 按照客户提供的基本财务资料来分析,客户目前的家庭理财目标应该是:为将来孩子的出生积累一定的资金,为双方父母的赡养费做好安排,同时,我们也一直认为,客户的现在年龄,是规划设计退休计划的最佳年龄。 与目前其他同类家庭相比,客户的家庭财务的整体情况是不错的,每月收入与支出相减后,还有5000元,可用于财富的积累。虽然有16万元的房贷没有还清,但直接可用的现金(或等同现金)有10万元,而且每月1000元的房贷款仅占家庭总收的八分之一,负担较轻。保费的支出只占家庭年收入的千分之五,比例很小,一般来说这样的保费提供的保障额度较低。 具体的理财建议 1.降低现金的额度,发挥流动资金的最大效用。10万元的现金(或等同现金)中的3至5万元可按一定的比例存入银行、投资于人民币理财产品和货币基金,以保证留有足够的兼顾流动性和收益性的备用资金。 2.根据客户的年龄和家庭情况,客户的属于家庭形成期,这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定, 家庭已经有一定的财力和基本生活用品,风险承受能力较强。用3至5万元的现金来进行一些风险投资应该能够接受的。
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