高薪家庭理财分散投资是上策 |
| [06-2-1 23:45]
|
作者：佚名
|
收藏至博采 |
出处：腾讯女性
责任编辑：fujiamin |
理财建议 将22万元存款中的60%用于理财产品投资 投资基金对于中小投资者来说是一个不错的选择，基金产品的类型较多，有的适于机构投资者，有的适于中小投资者。什么样的基金产品适用于中小投资者呢？按照收益凭证的变现方式划分，可分为封闭型与开放型；按投资对象划分，可分为证券投资基金与实业基金。一般开放型基金中的证券投资基金比较适合于中小投资者投资。 对于潘先生一家来说，建议从12万元理财资金中拿出4万元购买证券投资基金产品。虽然股票型、债券型、保本型和货币市场型等都适合于中小投资者，但具体到哪一种或哪几种是比较适合于潘先生一家的呢？ 由于潘先生一家风险承受能力不是很高，所以建议购买保本型或货币市场型基金，这两种基金的安全性都较高。而货币市场型基金的流动性较高，且申购、赎回不收手续费、又能免税，所以应该将资金重点投向于货币市场基金。 一般来说，货币市场基金首次认购的数额不少于5000元，此后可按1000元的整数倍追加认购，基金管理公司会每天公布每万份基金单位收益，月月复利，月月返还收益，根据客户的实际需求随时兑付。与股票型基金相比，基金管理公司一般会将此基金投资于央行票据、短期债券等安全系数较高的资金市场，所以安全性方面是有保障的。 收益方面，由于基金管理公司运作的方式各异，同时收益直接与公司的管理运作水平、市场的综合情况挂钩，所以具体到每一只基金收益是不同的。笔者分析了过去三个月（2005年10月至2006年1月）工行托管的某货币市场基金的走势情况（见图），受近期债券市场行情火爆的影响，2006年第一天，该基金每万份基金单位净值由上月初的0.42919上升到1.27863，2006年前半个月净值浮动较为稳定，建议购买3万元货币市场基金。 5万元购买人民币理财产品 去年11月，银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，规定从今年起，保证收益理财计划的起点金额为5万元以上。1月13日，某商业银行率先发行了2006年第一款人民币理财产品，期限半年，预期最高年收益率为3.46%，相当于同期存款税后收益比率的209%.人民币理财产品的特点是一般没有认购手续费、管理费、无存款配比，是储蓄类产品的替代品。建议潘先生一家购买一款半年期的人民币理财产品。 3万元投资于国债 被誉为“金边债券”的国债同样也是不错的投资工具，投资风险几乎为零，不用交纳利息税，还可以拿到债券市场去交易，流动性也不错，因此建议潘先生一家不要忽视对国债的投资。 7万元首付新房款 根据北京房地产的发展趋势及市建委的鼓励政策，建议他们在北京近郊的西南五环附近购房，现在此地段的房价在5000元一平米左右，北京城市铁路即将在那里动工，方便的交通将使其成为近期的“热点地带”。一套85平米两室一厅的单元房售价约40万元，建议夫妇两人从剩余的存款中拿出7万元，再将累计住房公积金一次性取出，首付款达12万元，剩余的向银行申请贷款15年，采用等额本息还款法，月供约2100元，可从每月的薪金中列支。 教育投资要及早规划 潘先生一家的家庭情况比较优越，但是日益高涨的教育投资必将占据家庭支出的重要部分。从现在起打理孩子的教育费用，开始为孩子进行教育理财是至关重要的事。 建议潘先生夫妇进行教育储蓄规划，这一规划可以享受双重优惠，即零存整取的储蓄形式可享受定期储蓄利率和“免税”待遇。另外，一些教育保险也是不错的选择，可以使孩子在今后的工作中得到创业基金。
|
电脑网 | 汽车网
| 游戏网
