月光光也想买房,怎么办?
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[05-5-20 9:54]
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作者:PClady 顾军
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出处:PClady
责任编辑:fujiamin |
【理财规划师的分析】 通常的理财考虑,把结婚作为人生财务目标的一个里程碑。结婚之前,通常的财务目标都是相对短期的,比如购房、购车,准备结婚费用,或者其它理财目标。 本例的小张,以建立购房的首付为目标,考虑到房屋的价值和未来男友一起购房的可能性,她把10万元作为目标。 目前,她每月可以有1700作为投资。考虑到一些不确定的因素,我们可以比较保守地建立一个组合,包括股票基金、债劵和货币基金,投资回报率在每年7%,到30岁结束那年,小张的资产可以增长到10.13万。(详细的投资组合内容会根据客户的要求和具体情况作调整,这里就不仔细列出。) 【操作建议】 每月一拿到薪水,除了必须的现金,全部购买货币基金; 尽可能利用借贷卡和信用卡的特性安排消费; 每月用货币基金赎回来还信用卡帐单; 留下6个月的必须开支在货币基金,其余全部投入事先设定的投资组合。 【保障考虑】 小张认为必须购买一定的保障。具体的预算是每年3000元左右。小张比较担心万一生病的费用,因为如果不生病,每年的3000元投入对实现自己的财务目标几乎没有什么影响;而万一生病,自己的财务情况也不至于崩溃。 具体而言,小张的保障组合是: 【理财规划师的分析】
保险种类 | 保额 | 保费/年 | 定期寿险 | 30万 | 大约300元/年 | 重大疾病 | 10万 | 大约2300元/年 |
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