【理财规划师的分析】

作为刚结婚小靖夫妇，总体的资产情况还不错，收入也尚可。年轻的他们，已经有了一套房子，贷款也还得差不多了。

和大多数新婚佳人一样，他们的主要收入是从工资中来。和小靖的谈话中了解到，她很有信心，随着他们资历的增长，他们的收入情况会进一步改善。

就目前而言，由于房产的负担，他们其他方面的资产几乎没有。同时，小靖也没有非常明确的财务目标，只是觉得，必须每月存1000元。

由于小靖还必须负担赡养父母的义务，所以，收入是比较紧张的。存了1000元，几乎就没有多少机动的钱了。

从财务的重要性看，小靖首先建立紧急备用基金，具体大约是3－6个月的开支。由于小靖的房贷没有还清，所以，6个月可能比较保险。也就是说，要4.5万的资金存在流动性比较好的资产中。货币基金和银行存款相结合通常是不错的方法。

其次，购买最低的必须的保障，保障夫妇两人的赚钱能力。因为他们的收入完全依靠工资，任何一方出现问题，都是巨大的灾难。所以这不仅是爱的表示，也是家庭的起码责任。在这方面，小靖夫妇做得非常好。单单就目前而言，他们的保障已经足够。当然，随着孩子的出生和收入的增加，他们可以再适当增加这方面的投入。

第三，资产的增值计划。必须从长期和短期的财务目标结合起来一起考虑；同时，也必须考虑到日常生活水平的提高。对于长期的资产增长计划，越早采取行动越有利。

小靖夫妇每月大约有1000左右的可投资收入，我们必须综合考虑以下财务目标：

　　【第一步，在紧急备用基金达到3个月备用基金（大约2.2万）之前】

财务目标	分配金额
紧急备用基金	800
长期资产增长计划	200

【第二步，当紧急备用基金达到3个月备用基金（大约2.2万）之后】

财务目标	分配金额
紧急备用基金	200
长期资产增长计划	800

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